Perencanaan Pensiun dan Keuangan Mempersiapkan Masa Tua

PIKIRANPOSITIF.com – Perencanaan pensiun dan keuangan mempersiapkan masa tua. Saat matahari terbenam mendekat, Anda perlu menginventarisasi sumber daya keuangan Anda dan menentukan di mana Anda berada.

Apakah Anda memiliki banyak aset di rumah tetapi sedikit uang tunai di bank Anda? Apa jenis hipotek yang ada? Sudahkah Anda memeriksa polis asuransi Anda untuk memastikannya mutakhir?

Ada beberapa hal yang perlu diperhatikan dalam mempersiapkan perencanaan pensiun dan keuangan.

Kartu Kredit : Kebanyakan manula sering kali membutuhkan kartu kredit. Dari tagihan medis dan keadaan darurat hingga pemesanan liburan.

Namun, ada kekhawatiran bahwa manula yang hidup dengan pendapatan tetap harus membawa saldo besar setiap bulan dan dikenakan biaya bunga yang signifikan. Dalam kasus terburuk, utang menjadi tidak terkendali dan menjadi sumber stres utama bagi pemegang rekening dan keluarga mereka.

Masalah lain dengan orang tua adalah bahwa mereka memiliki terlalu banyak kartu kredit. Ini karena semakin banyak kartu yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda berhutang.

Dan kemungkinan itu dapat mempersulit Anda untuk mendapatkan kesepakatan terbaik saat berikutnya Anda mengajukan pinjaman, asuransi, hipotek, atau apartemen.

Memiliki banyak kartu dapat mempersulit Anda untuk melacak pembayaran bulanan yang jatuh tempo atau menyadari bahwa pencuri mencuri salah satu kartu Anda.

Pinjaman Hipotek dan Jalur Kredit: Pinjaman yang menggunakan aset rumah sebagai jaminan dan sering kali dapat dikurangkan dari pajak (tanyakan kepada agen pajak Anda). Ekuitas adalah perbedaan antara jumlah hutang rumah Anda dan nilai pasarnya saat ini.

Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman satu kali, biasanya dengan tingkat bunga tetap. Batas hipotek berfungsi seperti kartu kredit di mana Anda dapat meminjam sebanyak yang Anda suka, hingga batas kredit yang telah ditentukan. Suku bunga pada jalur kredit biasanya bervariasi, artinya dapat meningkat atau menurun di masa depan.

Senior FDIC Janet Kincaid memperingatkan, “Untuk manula dengan pendapatan tetap yang telah melunasi hipotek mereka secara penuh atau hipotek mereka dilunasi hampir penuh, mereka ingin menggunakan hipotek untuk menutupi pengeluaran mereka, tetapi itu bisa berisiko.”

Secara umum, penggunaan terbaik untuk pinjaman jenis properti rumah adalah untuk membeli barang atau jasa dengan manfaat jangka panjang, seperti perbaikan rumah yang meningkatkan nilai properti.

Beberapa penggunaan hipotek yang paling berisiko termasuk liburan atau mobil. Ini karena Anda akhirnya bisa membayar banyak bunga atas pembelian nilai jangka pendek atau depresiasi.

Perlu diketahui juga bahwa beberapa orang atau perusahaan yang tidak bermoral (termasuk kontraktor perbaikan rumah) membebankan pinjaman ekuitas rumah yang mahal dan berisiko tinggi kepada orang tua dan konsumen lainnya.

Reverse Mortgages : Pinjaman hipotek tersedia untuk pemilik rumah berusia 62 tahun ke atas. Secara umum, hipotek terbalik adalah pinjaman yang menyediakan uang yang dapat digunakan untuk tujuan apa pun, dan Anda biasanya harus membayar pokok dan bunga saat Anda pindah, menjual rumah, atau meninggal.

Hipotek terbalik juga berbeda dari pinjaman rumah lainnya karena tidak memerlukan pendapatan dan tidak memerlukan pembayaran bulanan.

Hipotek terbalik dapat menjadi sumber pendanaan yang berharga, tetapi juga memiliki potensi kerugian yang serius. Secara khusus, Anda dapat secara signifikan mengurangi modal Anda setelah menambahkan biaya bunga.

“KPR menjempalit dapat membantu dalam beberapa suasana, sejenis melakukan emendasi rumah mewah atau membantu banyak orang dengan pendapatan tetap kecil mencari nafkah kala Kalian memiliki petisi medis besar yang tidak diasuransikan,” tutur Cynthia Angell, ahli ekonomi keuangan senior.

FDIC. “Tapi Anda mengurangi saham Anda di rumah. Itu berarti warisan Anda kepada ahli waris Anda akan berkurang secara signifikan, atau Anda mungkin memiliki lebih sedikit uang yang nantinya dapat Anda gunakan untuk tujuan lain, seperti tinggal di komunitas pensiunan. Mengapa harus itu digunakan sebagai upaya terakhir dan bukan sebagai bagian integral dari strategi.”

Juga, Angell mengatakan biaya bisa tinggi dan memilih hipotek terbalik untuk menutupi biaya yang relatif kecil bisa menjadi ide yang buruk.

Asuransi Jiwa: Kebanyakan orang menganggap asuransi jiwa sebagai sumber pendapatan ketika seseorang meninggal, tetapi lupa bahwa banyak produk asuransi juga dapat menjadi sumber uang tunai dalam kasus lain.

Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa dengan akumulasi nilai tunai, Anda dapat meminjam uang itu dan melunasi pinjaman dengan bunga atau mengurangi manfaat kematian Anda sesuai dengan itu.

Contoh: Jika Anda memiliki asuransi jiwa $100.000, tetapi berhutang $20.000 atas pinjaman polis itu, ahli waris Anda akan menerima $80.000 dalam asuransi.

Ada pilihan lain untuk orang yang telah didiagnosis dengan penyakit yang tidak dapat disembuhkan dan tidak memiliki cara lain untuk membayar.

Salah satu contohnya adalah polis asuransi jiwa yang dapat membayar “manfaat kematian prabayar” (biasanya hingga sekitar 50% dari nilai nominal polis) kepada pemegang polis yang memenuhi syarat. Nilai nominal dari kebijakan. Ketika pemegang polis meninggal, sisa manfaat kematian dibayarkan.

Kemungkinan lain adalah “menjual” asuransi jiwa untuk menerima lump sum sekitar 40-80% dari nilai nominal sebagai ganti hak untuk menerima manfaat asuransi penuh pada saat kematian. Ini dikenal dalam bisnis asuransi sebagai “pay-through”.

Pilihan ini dan pilihan lain untuk memanfaatkan polis asuransi jiwa bisa jadi rumit (termasuk pajak dan dampak lainnya) dan tidak cocok untuk semua orang. Pertimbangkan untuk mendapatkan panduan dari regulator asuransi negara bagian Anda.

Perencanaan pensiun dan keuangan mempersiapkan masa tua.

Untuk pembahasan tentang Keuangan, kamu bisa baca lebih lanjut disini : pikiranpositif.com

Dapatkan juga update artikel terbaru setiap hari dari ampmori.com. Mari bergabung di Channel Telegram ‘Ampm Ori‘, caranya klik link https://t.me/ampmori, kemudian Subscribe. Anda harus install aplikasi Telegram terlebih dulu di ponsel.